Показать сообщение отдельно
  #4  
Старый 29.09.2011, 13:44
ЛВГ ЛВГ вне форума
Местный
 
Регистрация: 29.05.2009
Сообщений: 773
По умолчанию

Цитата:
Сообщение от paralix Посмотреть сообщение

Просьба ко всем, пожалуйста, подумайте, есть ли в этой идее рациональное зерно.

В первую очередь приветствуются КРИТИЧЕСКИЕ замечания.
Не будем спешить, мы не можем себе позволить непродуманные или не соответствующие законодательству действия.
По случаю 3-х летнего юбилея крушения ОФБУ "Премьер" целесообразно создать "Краткую историю взаимоотношений", которая экономила бы время поиска инфы как для завсегдатаев сайта, так и для новичков. Предлагаемый для начала текст со стерилизованным содержанием основан на документах и открытой иформации в СМИ, за что готов нести личную ответственность.

Вследствие ограниченности технических возможностей сайта текст поделен на три части.

Каково быть вместе

Не так давно в местной прессе опубликована беседа с руководителем дополнительного офиса "Снежинский" Челябинского филиала под названием "Быть вместе - просто". За последне время это не первая хвалебная статья в адрес "Юниаструм Банка".
Прямо скажем, местные СМИ не слишком щепетильны, рекламируя бизнес нашего ЗАТО, а его интеллектуальным жителям в силу закрытости свойственна излишняя доверчивость, позволяющая нечистым на руку дельцам злоупотреблять и доверием, и недостаточной юридической грамотностью. Громкие скандалы, связанные с квартирными и кредитными мошенниками, другими менеее крупными аферами, быстро уходя из памяти в наполненной повседневными событиями жизни, мало чему учат любителей легкой наживы и их потенциальные жертвы.
Отдавая должное сотрудникам местного отделения банка, их стремлению "сохранить лицо", даже приукрасить, увы, подпорченную репутацию, нелишне напомнить читателям и о теневых сторонах его широкомасштабной деятельности.
Приход в город в сентябре 2005 года столичного банка с современным уровнем финансового обслуживания, новыми инвестиционными технологиями вызвал у горожан живой интерес. За короткий срок из тесной конторки на третьем этаже "Универмага" банк перебрался в солидное офисное помещение, приобрел достаточное количество клиентов, физических лиц и организаций.
Призывая инвестировать свободные денежные средства в развитие отечественной экономики, банк достиг в Снежинске рекордного числа вкладчиков на душу населения. Граждане поверили яркой, многообещающей рекламе, открытым семинарам "как стать инвестором", возможности выбора разнообразных направлений инвестиции под руководством опытных менеджеров, возможности личного ежедневного контроля деятельности Общих фондов банковского управления (ОФБУ). Поняв, что суть инвестиционных фондов состоит в объединении свободных денежных средств отдельных пайщиков для оптимального вложения их в акции, облигации и другие ценные бумаги с целью получения дополнительного дохода и защиты сбережений от инфляции, чего, к сожалению, обычные депозитные вклады не обеспечивают, начинающие инвесторы понесли в банк свои трудовые и пенсионные сбережения, будучи твердо уверены, что участь вкладчиков "МММ", "Хопер-инвест" или "Русской недвижимости" их не постигнет.
Для привлечения клиентов в ОФБУ фантазия банка в создании все новых фондов, отличающихся направлением инвестиций, была безгранична. Фонд "Суворова", "Кутузова", "Атомной промышленности", валютные фонды США, Японии, Китая, развивающихся экономик Бразилии, Малайзии... Валютных фондов было большинство, их преподносили особо интригующе для биржевых сделок на зарубежных финансовых рынках, которых другие инвестиционные фонды, известные как ПИФы, не позволяют. Но и российские рублевые фонды пользовались у вкладчиков популярностью. Например, целью фонда "Российских акций. Удвоенный" провозглашалось обеспечение изменения стоимости имущества в отношении 2 к 1 к изменению совокупной стоимости российских акций. С 52 фондов в 2006 году число их выросло уже до 78 в 2008 году, самое большое число ОФБУ в России!
При этом в каждой рекламной брошюре, буклете, ежемесячной банковской газете клиентов уверяли, что финансовые кризисы им не грозят, что все фонды находится под контролем Центрального банка России, что в любом случае пайщики ОФБУ получат свои деньги обратно. В договоре открываемого банком расчетного счета было указано, что банк гарантирует сохранность вложений и их своевременный возврат, что сохранность обеспечивается участием банка в системе страхования вкладов. Но даже микро-шрифтом банк не предупредил клиентов, что на деньги, вложенные в ОФБУ, закон о страховании вкладов не распространяется.
Зато и мелкими вкладами банк не брезговал, понимая, что из-за суммы порядка нескольких тысяч рублей в суд вряд ли кто обратится, Тем более, как выяснилось, судиться надо в Москве, по месту нахождения Центрального офиса банка.
Еще одну важную особенность ОФБУ банк скрывал от клиентов: о том, что доверительное управление денежными средствами принципиально отличаясь от управления депозитными вкладами, позволяя управляющему фондами практически любые действия с доверенным имуществом, вплоть до полной растраты или хищения.
Законом, правда, предусмотрено, что доверительное управление должно совершаться добросовестно, в интересах доверителя, однако попробуй - докажи, где кончается добросовестность и начинается беспредел. Тем более в условиях перманентного финансового кризиса.
В действительности, как во всякой финансовой пирамиде, декларируемые банком обязательства исполнялись на первых порах, уже в 2007 году доходность некоторых фондов оказалась ниже депозитных вкладов, а осенью 2008 года, воспользовавшись финансовым кризисом, банк буквально за день обрушил имущество фондов на 90 и более процентов. Суммарные потери десятков тысяч пайщиков из различных регионов страны составили свыше миллиарда рублей.
Основными причинами такого результата, как установлено следственными материалами, стало нарушение банком инвестиционной программы (декларации):
во-первых, банк кредитовал имуществом фондов своего биржевого агента, ООО "Ютрейд", приобретая финансово не обеспеченные векселя этой организации в количестве, превышающем установленные ограничения;
во-вторых, занимался не предусмотренными инвестиционной декларацией высоко рискованными сделками (называемыми РЕПО), неоднократно закладывая имущество фондов на сумму, превышающую всю его стоимость.
Когда выкупить заложенные активы не удалось, а ООО "Ютрейд" обанкротился, пришлось публично объявить о крушении фондов, при этом свою вину банк не признал и возместить пайщикам вложенные средства отказался.
Возмущенные пайщики, в том числе 107 жителей Снежинска, вложившие в ОФБУ примерно 14 миллионов рублей, обратились в правоохранительные органы, но уголовное дело по признакам мошенничества в особо крупном размере до сих пор не возбуждено. Ни прокуратура Снежинска, ни городской суд не решаются взяться за это непростое дело, ссылаясь на отсутствие у них необходимых документов. Аналогичная картина и в других местах, направляющих по ходатайству банка исковые заявления пайщиков в Тверской суд г. Москвы.
Мощным средством объединения усилий потерпевших явилась сеть Интернет. То, что хитроумно использовал банк для скрытного вовлечения клиентов в заведомо проигрышные договорные отношения с ним, обернулось обоюдоострым оружием . Среди пайщиков ОФБУ оказались лица, далеко продвинутые и в финансовых вопросах, и как пользователи сети. Один пайщик из г. Уфы создал сайт в виде форума, на котором все участники могут обмениваться информацией по юридическим вопросам, по публикациям в СМИ, по обращениям в контролирующие и правоохранительные органы. Другой пайщик, прошедший основательную финансовую подготовку в банках США и вернувшийся в Россию, чтобы продолжить здесь деятельность по доверительному управлению, вступил в ОФБУ "Юниаструм Банка" с намерением ближе ознакомиться с особенностями российского бизнеса. Ознакомившись, как говорится, "по полной", после обвала фондов он подготовил и опубликовал тщательный анализ (Мега-телега) нарушений, допущенных банком при доверительном управлении
Массовый поток обращений, в том числе в Федеральную Антимонопольную Службу (ФАС) России, привел к рассмотрению жалоб Комиссией Управления ФАС Республики Татарстан, которая признала распространяемую банком рекламу недостоверной, неполной и недобросовестной, запретив ее дальнейшее распространение и наложив на виновного административное взыскание (штраф).
Решение Комиссии подтверждено двумя арбитражными судами: апелляционным и кассационным. Вот выдержка из решения последнего арбитражного суда:
"Рекламная информации о гарантиях надежности возможных инвестиций вводила потребителей в заблуждение, что подтверждается названными жалобами учредителей ОФБУ, в которых говорится, что учредители доверительного управления были уверены в обеспечении сохранности их средств Центральным банком РФ. Исходя из поступивших в антимонопольный орган обращений клиентов банка, у них сформировались ошибочные представления об обстоятельствах, имеющих значение для заключения сделок с банком. Информацией, изложенной в буклетах, банк ввел потенциальных клиентов в заблуждение относительно условий оказания КБ "Юниаструм Банк" (ООО) услуг по доверительному управлению ОФБУ. Используемые в качестве рекламы буклеты ООО КБ "Юниаструм Банк" не содержали возможной информации о деятельности ООО КБ "Юниаструм Банк", клиенты не могли сделать осознанный выбор банковского продукта. Инвесторы были введены в заблуждение и понесли убытки, вследствие того, что фактические параметры Фондов (уровень и характер риска, принятого фондами из-за действий КБ "Юниаструм Банк") резко отличаются от рекламируемых".
Об умышленном характере действий ответчика свидетельствует следующий вывод суда:
"Как следует из материалов дела, ООО КБ "Юниаструм Банк" имело возможность для соблюдения требований законодательства, предъявляемых к рекламе, однако всех зависящих от него мер по их выполнению не приняло".
Единственно, чего добился банк своими кассациями, - уменьшения размера штрафных санкций.
В процессе рассмотрения дела о нарушении антимонопольного законодательства путем ненадлежащей рекламы выяснилось, что вместо приобретения ценных бумаг, акций и облигаций флагманов заграничной индустрии банк с выгодой конвертировал валютные денежные средства в рубли, а на них приобретал сомнительные векселя и облигации малоизвестных российских фирм, ничем, кроме игривых названий типа "Марта Финанс" и "Банана-мама", не примечательных. После крушения фондов бумагами этих третьеразрядных фирм были набиты остатки имущества пайщиков. Да и они вскоре оказались банкротами.

Тем не менее, банк в очередной раз отыгрался на пайщиках. Случайно (или намеренно) один из посетителей форума оставил там излишне резкие выражения в адрес банка. Находились они недолго, пока их не заметил и не удалил модератор. Но банк успел заметить и подал иск на владельца сайта, требуя официального опровержения. Суд без колебаний удовлетворил эти требования, и с тех пор на главной странице сайта появилось следующее предупреждение о том, что
" размещенные на сайте antiuni.ru (в том числе на форумах сайта) заявления, высказывания, утверждения и предположения о противоправных, неэтичных и аморальных действиях КБ "ЮНИАСТРУМ БАНК" (ООО) (в том числе о мошенничестве, воровстве, ограблении, обмане и злоупотреблении доверием в отношении вкладчиков ОФБУ) не соответствуют действительности, являются заведомо ложными. Размещено по решению суда".
Владелец сайта не стал оспаривать судебное решение, а через полгода, дождавшись, когда пройдет срок обжалования, банк подал второй иск - на возмещение судебных издержек, которых насчитал с учетом экспертизы, адвокатских гонораров и командировочных, больше 600 тысяч рублей. Суд, правда, скостил эту сумму до 363 тысяч, но владельц сайта предпочел обратиться за помощью к участникам форума, чем уступить сайт истцу.
Привлечению внимания общественности к проблеме пайщиков ОФБУ способствовали неоднократные пикеты, проводимые с 2009 года жителями Москвы и области, ряд публикаций в солидных СМИ, таких как журналы "Эксперт", "Финанс", газете "Ведомости", отзывы о работе "Юниаструм Банка" в Интернете на форумах, блогах и личных страницах бывших и действующих клиентов.
Однако, скандальный пиар не смущает руководителей банка. За время от создания ОФБУ до их крушения банк заметно увеличил основной капитал, и это позволило ему в октябре кризисного 2008 года успешно продать 80 процентов своих долей одному из банков Кипра, оценив их в 576 млн. долл. США. Банк Кипра также был доволен приобретением,

(Продолжение следует)

Последний раз редактировалось ЛВГ; 02.10.2011 в 12:08.
Ответить с цитированием